Сегментация российского страхового рынка

Сегмент — это потребители страховых услуг, одинаково реагирующие на те или иные предложения страховых организаций. Сегментирование рынка — это процесс разбивки потребителей на группы по какому-либо актуальному для реализации страховой услуги признаку возраст, пол, материальный достаток, профессия. Существуют географическая по региональному признаку и демографическая сегментация пол, возраст, уровень доходов рынка. Таким образом, с помощью службы маркетинга обеспечивается координация деятельности всех существующих подразделений страховой организации, превращение их в единую систему, что позволит руководству страховой организации целенаправленно воздействовать на страховой рынок. Менеджмент в страховании включает в себя управление интеллектуальными, финансовыми, сырьевыми ресурсами в целях обеспечения наиболее эффективной деятельности страховщика. Характерная особенность страхового рынка состоит в непредсказуемости возможного результата, то есть его рисковом характере. Таким образом, главная особенность менеджмента в страховании — управление в условиях риска. Главная обязанность менеджера в этих условиях — не избегать риска, а предвидя его, снизить возможные негативные последствия до минимума, если невозможно их избежать. Риск-менеджмент позволяет оценить величину страхового риска, близкую к действительной, разработать меры, при помощи которых могут быть нейтрализованы негативные результаты действий.

Сегментация страхового рынка.

Методика потребительского сегментирования на рынке розничного страхования Методика потребительского сегментирования на рынке розничного страхования Кутьенкова Т. В предлагаемой вниманию читателей статье речь пойдет о маркетинговых методах сегментирования потенциальных потребителей страховых услуг: С ростом спроса на услуги страхования со стороны россиян страховые компании начинают бороться с искушением обслуживать всех без исключения клиентов.

Без учета сегмента страхования жизни темпы прироста взносов В целом рынок розничного страхования Петербурга остался на уровне бытовой техники, банковских карт через ритейл-сети и банки).

Регулирование инвестиционной деятельности страховщиков со стороны Банка России и подготовка изменений в учёте страховой деятельности. В году и начале г. Банк России принял следующие нормативные документы, регламентирующие страховой рынок: Указание Банка России от 12 марта г. Указание Банка России от от 29 июня г. Указание Банка России от Из приведённых документов можно выделить два основных направления регулирования страхового рынка со стороны Банка России.

Это подготовка к изменениям бухгалтерского учёта страховых организаций в том числе к переходу на новый план счетов и регулирование инвестиционной деятельности страховых компаний. Если первое направление направлено на унификацию принципов учёта страховых и кредитных организаций насколько такая унификация вообще возможна , то второе — ответ регулятора на массовые случаи неплатёжеспособности компаний после искажения сведений о составе принадлежащих им активов.

Перевод учёта активов страховых организаций в спецдепозитарии позволил снизить остроту проблемы. В настоящее время разрабатывается проект изменений в Положения Банка России о порядке инвестирования средств страховых резервов и собственных средств страховых организаций, предполагающее изменение лимитов вложений средств страховщиков в различные виды активов, в том числе сокращение максимального размера вложений в недвижимость и ценные бумаги. Данные ограничения, в случае их принятия, приведут к перетоку средств страховщиков в банковские инструменты, что, с одной стороны, повысит ликвидность портфелей активов страховщиков, но с другой — отрицательно повлияет на доходность инвестиций и, как следствие, доходность собственных средств и активов страховых организаций.

Институт страхования ВСС по данным Банка России Количество действующих страховых компаний в году сократилось на 84, что является рекордным показателем. Для сравнения в году количество страховщиков сократилось на 11, в — на

Но внутри они мало чем отличаются. Какой из них выберете Вы? Как правило, тот, который уже пробовали раньше, или тот, о котором наслышаны, или который посоветует продавец. Точно так же поступают миллионы покупателей страховых полисов.

Как часть финансового рынка страховой рынок — это место встречи Сегментация представляет собой деление рынка па сегменты или по мере роста благосостояния (квартиры, машины, бытовой техники, загородного дома).

Создание гарантийного фонда в страховании жизни, в страховании автокаско Снижение кредитных рисков страхователей, повышение привлекательности страховых продуктов в глазах потенциальных страхователей Риски остаются внутри отрасли и распределяются пропорционально объемам бизнеса. Практические сложности реализации меры из-за различий в условиях договоров страхования Институт страхового омбудсмена Упрощение процедуры урегулирования споров между страхователями и страховыми компаниями Проблема источников финансирования страховых омбудсменов Отраслевые стандарты стандартные договоры, стандарты урегулирования убытков Снижение общего числа обоснованных и необоснованных жалоб на страховые компании Снижение гибкости страховых компаний.

Неизбежность исключений из правил. Если это будет делать регулятор, то возможны злоупотребления Распространение действия закона о защите прав потребителей на страхование Упрощение процедуры подачи в суд на страховую компанию Рост числа судебных разбирательств рост издержек , страховые компании будут вынуждены платить по спорным случаям рост мошенничества Источник: В условиях когда частота страховых событий в страховании автокаско стремится к единице, такая стратегия позволяет увеличить лояльность клиентов, а значит и показатель возобновления договоров.

Люди не хотят ходить в офисы, а предпочитают звонить в -центры, получать оттуда направление на осмотр и ремонт. Если страховой случай произошел с имуществом, то ожидается, что эксперт по урегулированию убытков приедет домой. Наши граждане хотят сервиса, и страховые компании пытаются его предоставлять. Многие страховые компании предоставляют услуги по урегулированию убытков 24 часа в сутки, работают по приему информации в выходные и праздничные дни.

Мы видим, что сроки по урегулированию убытков изменились, если сравнить с — годами. Компания, нашедшая новую нишу, получит конкурентное преимущество и значительную рыночную долю. Страхуют все Новой тенденцией для российского рынка розничного страхования стало расширение круга нестраховых посредников. Если еще несколько лет назад круг нестраховых посредников ограничивался банками, автодилерами и турфирмами, то сейчас страховые компании практически везде пытаются найти себе партнера.

Розничное страхование в России

Внутри групп покупатели максимально схожи между собой. Вообще существует неограниченное количество возможностей сегментации. Можно, например, разделить рынок по цвету глаз или ботинок страхователей.

В году число заключенных договоров страхования имущества выросло на 30%. в розничном сегменте страхования имущества выросло примерно на Оживление на ипотечном рынке в последние годы способствует карт, мобильной и бытовой техники и иного личного имущества.

Для удобства мы представили эти данные в таблице 2. Так же видят перспективу и сами банкиры: Сохраняя прямой канал продаж основным, российские страховщики не планируют в этом сегменте серьезных изменений: Следует отметить, что расширению прямого канала продаж в г. Как выглядит агентский канал в России? Увы, не лучшим образом: В результате такого подхода канал крайне нестабилен, и вектор дальнейшего его развития будет в значительной мере зависеть от того, будут ли регламентированы взаимоотношения между агентами и страховыми компаниями законодательно.

Сегодня порядка двух третей банков, функционирующих на территории РФ, заявляют о разработке собственных стратегий по реализации страховых продуктов и закладывают в свои финансовые планы солидную прибыль от комиссионного вознаграждения по данным ФСФР, объем комиссии, полученной банками в первом полугодии г. А вот брокерский канал на сегодняшний день считается потерянным: Правда, есть и у нас традиционно брокерские сегменты: Основная проблема слабого развития этого канала - отсутствие нормативной базы и законодательно закрепленной ответственности, что порождает высокую долю мошенничества.

Ключевое же отличие российского страхового рынка от европейского - подмена конкуренции между каналами продаж соперничеством между страховщиками за посредников: Снижение этих показателей также связано с тем, что стимулирующие моральные и материальные способы, гибкие системы оплаты для агентов за несколько десятилетий потеряли свою эффективность.

Сегментация на рынке страхового маркетинга

Как лучшим образом разделить рынок страхования? С чего начать сегментирование потребителей? Читайте обзор лучших практик в нашей статье.

в России. Москва, 17 августа – Рынок бытовой техники и электроники продаж в денежном выражении в сегментах крупной бытовой техники Источник: Данные GfK Мониторинг розничных продаж, год. Таб телекоммуникаций, финансов, рынке страхования и других.

Он насчитывает несколько сот видов страхования. Они структурированы по группам. Выделяются наиболее крупные следующие сегменты: В свою очередь, они подразделяются на подгруппы. Так, имущественное страхование делится на страхование квартир, домов, коттеджей; автотранспортных средств; грузов в пути; производственных зданий, сооружений; оргтехники; офисных помещений и т. Общей тенденцией в деятельности страховых компаний являются, с одной стороны, концентрация в специализированных нишах сегментов страхового рынка, а с другой — их диверсификация, расширение сфер страхования, особенно страхования имущества предприятий.

Предприятия все еще неохотно заняты страхованием своего имущества. страхователи полагают, что страховые тарифы слишком высоки, отвлекают живые деньги от собственного оборота и удорожают себестоимость их продукции. Компенсационные выплаты чрезмерно запаздывают и осуществляются инфляционными деньгами без индексации за отрезок времени между платежами и компенсацией. Поэтому сложившаяся система страхования имущества предприятий неудовлетворительно обеспечивает финансовую надежность и устойчивость предпринимательской деятельности.

Более того, она усиливает кризис неплатежей в экономической системе.

Рынок страхования 2008-2009 с учётом влияния кризиса

Инфраструктура рынка порождена самими рыночными отношениями и призвана обеспечить участникам рынка реализацию их интересов. Наличие рынка предполагает необходимость существования экономических субъектов рынка. Их принято делить на 3 группы. Последние складываются по поводу купли и продажи, владения и использования объектов рынка.

Анализ рынка – это сбор и структурирование информации о рынках Сфера услуг и розничная . Пример сегментирования рынка страховых услуг Каско. Обратите .. емкость рынка бытовой химии города Самара в месяц.

Кроме этого причины слабости рынка страхования в России кроются в низком уровне сбережения российского населения. Помимо выше перечисленных причин, существует множество факторов оказавшие влияние на динамику взносов в различных видах страхования в России — падение производства и снижение объемов кредитования, сокращение доходов населения, ослабление курса рубля и инфляция, изменения в законодательстве, касающиеся обязательных и вмененных видов страхования, а так же недоверие населения к страховым компаниям.

Поэтому для обеспечения как экономической, так и психологической защиты хозяйствующих субъектов необходимо обеспечить повышение роли страхования в системе социально-экономических и финансовых отношений.

Сегментация страхового рынка и позиционирование субъекта страхового дела

Демографические переменные должны быть основными факторами, служащими базой для различения групп потребителей на страховом рынке. Одна из причин этого состоит в том, что потребности и предпочтения, уровень индивидуального риска наступления страхового события, а также интенсивность потребления страховых продуктов чаще всего тесно связаны как раз с демографическими признаками. Другая причина кроется в том, что демографические характеристики легче большинства других типов переменных поддаются замерам.

Важность демографической сегментации страхового рынка связана с тем, что страховые потребности населения возникают, как правило, с возрастом и ростом имущественного уровня.

изменения элементов рынка (предложения, розничных цен, доходов). Сегментация рынка может производиться с использованием различных Сегментацию рынка страхования населения лучше все же проводить не по пользования (автомобили, радио- и телеаппаратура, бытовые машины и т .д.).

Высокие затраты особенно характерны для игроков, не имеющих известного бренда. Согласно исследованию деятельности российских страховых компаний , которое в г. В таких условиях формируется бизнес-модель, при которой привлечение каждого нового клиента приводит лишь к росту убытков страховщика. На растущем рынке эти убытки могут быть завуалированы ввиду запаздывающих выплат, но рано или поздно они проявят себя в полной мере.

Кроме того, стратегия массового маркетинга подразумевает большой поток клиентов, значительная часть которых долго не задерживается в компании. Таким образом, оплачивая высокие комиссии, компания, работающая на массовом рынке, получает взамен лишь краткосрочные отношения с клиентом, зачастую даже не компенсируя расходы на его привлечение и обслуживание.

Второй путь экономически более выгоден, но требует системной работы, которая начинается с сегментации рынка и собственной клиентской базы. Экономический смысл сегментации Сегментация - это разделение рынка на явные и различимые группы потребителей, или сегменты, внутри которых потребители обладают общими для всей группы характеристиками и потребностями и демонстрируют схожую реакцию на маркетинговые стимулы .

, Основная идея сегментации заключается в следующем: Иными словами, правильно идентифицировав какой-либо сегмент, можно удовлетворять потребности не всего рынка, а отдельно выбранной целевой группы клиентов. Однако само по себе эффективное удовлетворение потребностей клиентов еще не гарантирует явных выгод для страховой компании, поэтому стоит разобраться в том, каков экономический смысл сегментации.

Экономический смысл сегментации основывается на общеизвестном принципе Парето. Анализ клиентской базы страховой компании показывает, что относительно небольшое число клиентов приносит большую часть страховой премии то же самое можно сказать и про прибыль, учитывая, однако, что конкретное соотношение - это всегда частный случай.

Вы точно человек?

В году наиболее активно страховые компании начали интегрировать свои услуги с услугами различных финансовых и торговых посредников, такими как банки, лизинговые компании, автодилерские центры и т. Президент страховой компании НАСТА Гарри Делба отмечает, что одной из главных точек роста реального розничного страхования в последнее время стали банки. Залоговые и лизинговые сделки, автокредитование и ипотека требуют страхования сопутствующих рисков.

Если страхование автомобилей, купленных в кредит, стало довольно обычным явлением, то сейчас основной акцент делается на страхование недвижимости физических лиц в рамках ипотечных программ.

Сегментация рынка — процесс разбивки потребителе потенциальных потребителей на рынке на различные группы (или сегменты), в рамках.

Электроника Экологические группы птиц Астраханской области: Птицы приспособлены к различным условиям обитания, на чем и основана их экологическая классификация Экологические группы птиц Астраханской области: Позиционирование компании — это выбор того или иного сегмента рынка, на котором она будет продвигать собственную продукцию. При этом сегменты выбираются исходя из требования максимальной эффективности страховых операций на единицу вложений в развитие бизнеса.

Сегментация — это деление рынка на группы сегменты по определенным признакам. Вообще существует неограниченное количество возможностей сегментации. Можно, например, разделить рынок по цвету глаз или ботинок страхователей. Однако такая сегментация не даст ничего с точки зрения понимания закономерностей страхового рынка, поэтому она бесполезна. Вообще целью сегментации является деление страхового поля по признакам, достаточно точно описывающим потребительское поведение, а также уровень индивидуального риска наступления страхового события.

И чем меньше использовано факторов, тем более удачно проведена сегментация.

Профессиональные специализированные периодические издания

К началу ХХ века на российском страховом рынке функционировало несколько десятков страховых компаний, в том числе и иностранных, которые предоставляли страховые услуги по всем известным в то время видам страхования. Более лет назад, в году, то есть раньше, чем во многих других промышленно развитых странах, было учреждено и российское ведомство страхового надзора. Начиная с х годов нашего столетия и до конца х, в связи с изменением общественно-политического строя, система страхования была монополизирована, а ведомство страхового надзора было упразднено.

В этот период страхованием занимались органы государственного страхования, главным направлением деятельности которых было страхование населения, поскольку в условиях существования общественной собственности на средства производства страхование имущества предприятий в государственной страховой организации считалось нецелесообразным.

Анализ продаж электронной и бытовой техники · Методы анализа и страхование Статистический анализ энергетического рынка Европы: природный газ, электроэнергия, нефтепродукты . Сфера услуг и розничная торговля.

Компании-лидеры активно наращивают свои доли как за счет развития отдельных конкурентных преимуществ таких как бренд или развитая филиальная сеть , так и за счет слияний и поглощений. По оценке экспертов агентства, ключевыми драйверами станут развитие банковского страхования жизни и повышение доли кредитных продуктов, включающих страхование. В настоящее время Минфином РФ разрабатывается стратегия развития страхового рынка до года. По мнению экспертов, российский страховой сектор к году благодаря реализации стратегии ждет прорыв в развитии: Новая стратегия построена на принципе продолжения основных направлений деятельности по развитию рынка, обозначенных в стратегии года.

Она учитывает ожидаемые последствия ряда важных политических инициатив правительства РФ, среди которых — создание в Москве Международного финансового центра МФЦ , привлечение в экономику долгосрочных инвестиций диверсификацию экономики и развитие сегмента предприятий малого и среднего бизнеса. Ожидается, что российский рынок страхования будет играть стабилизирующую роль для финансового сектора, что разительно отличается от ситуации, с которой рынок столкнулся во время финансового кризиса годов, когда страховые компании испытали серьезный кризис ликвидности по материалам.

Сегментирование рынка